연말정산 환급 많이 받는 꿀팁 7가지 (2025년 최신)

2025년 연말정산 시즌이 다가오고 있습니다. 매년 반복되지만 매번 헷갈리는 연말정산, 올해는 제대로 준비해서 더 많은 환급금 받아보세요! 2025년 기준으로 연말정산 환급을 많이 받는 핵심 꿀팁 7가지를 정리했으며 놓치기 쉬운 공제 항목부터 체크카드 활용법, 연금저축 세액공제까지 실전 정보만 담았습니다.

 

1. 신용카드보다는 체크카드·현금영수증 사용

• 신용카드 공제율: 15%
• 체크카드·현금영수증 공제율: 30%

 

연봉의 25%를 초과해서 사용해야 공제가 적용되므로, 1~6월은 체크카드로 몰아서 쓰는 전략이 유리합니다.
→ 전통시장, 대중교통 사용은 추가 공제까지 가능하니 놓치지 마세요!

 

2. 의료비 공제, 본인 외 가족까지 챙기기

의료비는 본인, 배우자, 자녀, 소득 없는 부모님까지 공제 대상입니다.
특히 난임시술비, 중증질환 치료비는 높은 공제율이 적용되므로 꼼꼼히 확인하세요.

• 영수증은 병원에서 받거나 홈택스에서 자동 조회 가능

 

3. 교육비 공제는 유치원부터 대학원까지

• 자녀의 유치원비, 학원비, 교습소 모두 공제 가능
• 본인의 대학원 등록금도 공제 대상
• 장애인 특수교육비는 별도 항목으로 추가 공제 가능

 

📌 연말정산 미리 보기 기능에서 교육비 내역 자동 확인 가능

 

4. 기부금 공제, 작지만 큰 차이를 만든다

기부금은 정치자금, 종교단체, 사회복지 단체 등 모두 공제 대상입니다.
공제율은 15~30%로 높기 때문에 환급에 직접적인 영향을 줍니다.

• 기부 내역은 자동 수집되며, 따로 제출할 필요 없음

5. 주택 관련 공제, 무주택자라면 필수

• 월세 세액공제: 총 급여 7천만 원 이하 & 무주택 세대주 조건일 때 가능
• 청약저축 납입금: 소득공제 가능
• 주택대출 이자도 조건에 따라 공제 대상

 

 

6. 보험료 공제는 ‘보장성 보험’ 위주로

• 보장성 보험에 한해 연 100만 원 한도로 소득공제 가능
• 실손보험도 해당되며, 계약자가 본인이어야 함
• 자녀나 배우자 보험료도 공제 가능 (조건 충족 시)

 

7. 연금저축·IRP 가입으로 세액공제받기

• 최대 700만 원까지 세액공제
  • 총 급여 5500만 원 이하: 16.5%
  • 초과 시: 13.2%
• 12월 말 전까지 입금해야 올해 공제 적용

연금저축은 장기적으로 노후준비도 되니, 1석 2조 혜택을 챙기세요.

 

마무리 체크리스트

• 홈택스 ‘연말정산 미리 보기’로 환급 예상액 확인했나요?
• 체크카드/현금영수증 비율을 늘렸나요?
• 연금저축, IRP는 납입했나요?
• 가족 의료비, 교육비, 기부금 빠짐없이 챙기셨나요?

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